4 razones por las que debería invertir en bienes raíces

Muchos inversores tienen un amor infinito por el mercado de valores. ¿Y por qué no iban a hacerlo? En promedio, el mercado de valores ha cedido alrededor del 10% anual desde sus inicios.

Sin embargo, ese retorno está lejos de estar garantizado. Si bien ese promedio del 10% es excelente, no todos los años son iguales. Algunos años han estado muy por encima del 10%, pero otros han tenido rendimientos negativos.

De hecho, los mercados bajistas pueden durar varios años. El mercado bajista más largo hasta la fecha cayó entre la Gran Depresión y la Segunda Guerra Mundial y duró 61 meses. Durante ese tiempo, la bolsa de valores cayó un 60%. Incluso con acciones a prueba de recesión, nunca es mala idea diversificar su cartera y buscar en otros lugares.

Y esta es una de las razones por las que no se debe pasar por alto la inversión inmobiliaria.

Uno de los beneficios de la inversión inmobiliaria es que no se correlaciona directamente con el desempeño del mercado de valores. Hablaremos más sobre eso en breve.

Primero, asegurémonos de entender la inversión inmobiliaria y las muchas formas que toma hoy.

¿Qué es la inversión inmobiliaria?

En los primeros días de la inversión inmobiliaria, esta era una respuesta bastante sencilla: comprar una propiedad, luego conviértalo en una unidad de alquiler. Una vez que encuentre un inquilino o inquilinos, puede comenzar a cobrar el alquiler.

Pero a medida que las empresas han seguido innovando, ahora hay muchas formas de invertir en bienes raíces. Por supuesto, todavía es posible poseer propiedades, pero en estos días, tenemos muchas más opciones.

Consideremos algunas de las formas de invertir en bienes raíces.

Conviértete en propietario

Esta es la forma más obvia de invertir en bienes raíces y ciertamente la más antigua. Mucha gente todavía sigue esta ruta. Hay claras ventajas para ser dueño de sus propias propiedades, como tener un control total sobre ellos y reclamar todas las ganancias.

Pero como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, ser dueño de sus propias propiedades tiene sus desventajas. Necesita el capital inicial para comprar una propiedad. Incluso si usa agentes inmobiliarios de descuento o compre por su cuenta, cuesta dinero reclamar una propiedad que le dará una devolución. No solo eso, los inquilinos problemáticos pueden causar estragos en sus ingresos, ya sea al no pagar el alquiler o al causar daños a la unidad.

Y tener que hacer reparaciones frecuentes puede resultar bastante costoso, especialmente si no eres particularmente hábil. Estos problemas no son necesariamente la norma, pero ocurren.

Alternativamente, puede utilizar una empresa de administración de propiedades si desea ser propietario de sus propias propiedades sin todas las molestias. Empresas como Roofstock ayudan con esto permitiéndole comprar propiedades que luego administra por usted (echa un vistazo a esta revisión de Roofstock para ver cómo pueden beneficiarlo).

Crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario le permite invertir en proyectos inmobiliarios específicos, normalmente no podría pagar por su cuenta. Esto es como comprar su propia propiedad, excepto que solo posee una pequeña parte de ella.

Eso significa que la inversión es esencialmente ilíquida y no siempre puede retirar el dinero cuando lo necesite. Y debido a que su inversión está ligada a la propiedad de una propiedad específica, puede pasar mucho tiempo antes de que tenga la oportunidad de cobrar.

Sin embargo, las propiedades inmobiliarias financiadas mediante crowdfunding tienen el potencial de generar grandes beneficios.

Fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT)

Cuando compra acciones en un REIT, no está invirtiendo en proyectos específicos. En cambio, compra acciones en una empresa de bienes raíces que posee decenas o incluso cientos de propiedades.

Debido a que no está invirtiendo en propiedades específicas, las acciones de un REIT pueden liquidarse mucho más fácilmente. Pero tampoco tiene control sobre qué propiedades compra el REIT.

Además, los REIT proporcionan un rendimiento más estable debido a un menor riesgo, pero eso también significa que hay menos posibilidades de obtener rendimientos excepcionalmente altos.

Un beneficio de los REIT es que ofrecen ventajas fiscales considerables.

Beneficios de la inversión inmobiliaria

Si bien invertir en el mercado de valores puede proporcionar un gran crecimiento, la inversión inmobiliaria tiene ventajas únicas que hacen que valga la pena considerarla para cualquier inversor.

Después de todo, la demanda de vivienda no desaparecerá pronto.

1. Diversificación

Como se mencionó anteriormente, uno de los mayores beneficios de la inversión inmobiliaria es la diversificación. Debido a que el mercado de valores a veces puede luchar durante meses, o incluso años, la diversificación en forma de bienes raíces puede ayuda durante un mercado bajista.

Puede suponer que el mercado de la vivienda no debe funcionar muy bien durante estos tiempos. Sin embargo, los estudios han demostrado que este no es el caso.

Y, si lo piensas, esto no es demasiado sorprendente. Incluso si las personas no tienen tanto dinero para invertir, necesitarán un lugar para vivir. Como tal, la compra de una vivienda tendrá prioridad sobre la inversión en bolsa.

Esto nos lleva al punto 2.

2. Siempre hay una necesidad

De hecho, siempre existe la necesidad de bienes raíces. Las empresas que cotizan en bolsa pueden aparecer y desaparecer debido a los cambios de la industria, entre otros factores.

En algunos casos, industrias enteras pueden desaparecer. En el siglo XIX, existía una industria considerable basada en el corte de hielo, donde la gente recuperaba físicamente enormes bloques de hielo de lugares fríos con climas fríos. Es decir, hasta que los fabricantes de hielo hicieron obsoleta toda la industria.

Es poco probable que ocurra un cambio de este tipo con los bienes raíces. La gente siempre necesitará un lugar para vivir. Claro, puede haber tendencias en cuanto al tipo de casas que la gente quiere, o cuántos dormitorios / baños, pero la gente siempre necesitará un lugar para quedarse.

3. Actúa como cobertura de jubilación

Una preocupación que se expresa regularmente sobre la inversión en bolsa es su naturaleza cíclica. Aunque el mercado ha crecido en general desde sus inicios, existe un ciclo constante de subidas y bajadas, de mercados bajistas y alcistas.

Y si tu eres cerca de la jubilación cuando golpea una recesión profunda, podría dejarlo con mucho menos dinero en la jubilación de lo que esperaba tener.

Hay formas de mitigar este riesgo; es decir, ponderando su cartera más hacia bonos que hacia acciones a medida que se acerca a la jubilación.

Pero al invertir en bienes raíces, agrega otra cobertura para ayudar a mitigar el riesgo de no tener suficiente dinero durante la jubilación.

4. Ventajas fiscales

Dependiendo del tipo de inversión inmobiliaria, es posible que pueda aprovechar importantes ventajas fiscales. Los impuestos pueden ser uno de los mayores obstáculos para cualquier cartera, por lo que esto no es nada despreciable.

Por ejemplo, si es dueño de su propia propiedad, hay varios gastos que puede deducir, incluidos no solo los equipos, sino también los costos de publicidad y otros. Además, puede depreciar el valor de la propiedad. Y puede depreciar la propiedad incluso si el edificio no se ha deteriorado físicamente.

Estas son solo algunas de las ventajas fiscales que ofrece la propiedad inmobiliaria; que merece un artículo propio. Incluso los REIT tienen ventajas fiscales, ya que el 90% de la renta imponible debe pagarse como dividendos a los inversores.

¿Es la inversión inmobiliaria adecuada para usted?

En estos días, casi cualquier persona puede beneficiarse de la inversión inmobiliaria. Atrás quedaron los días en que solo aquellos que pueden administrar propiedades por su cuenta pueden beneficiarse de ella.

Ya sea que sea dueño de sus propias propiedades, use un administrador de propiedades o invierta en un REIT o en un proyecto financiado por crowdfunding, hay opciones para casi cualquier persona en estos días.

En realidad, la pregunta ya no es si la inversión inmobiliaria es adecuada para usted, sino qué es lo más importante para usted. ¿Prefieres tener más control o quieres mejores rendimientos? Quizás desee un rendimiento más estable, incluso si no es el mayor retorno posible.

Lo que sea más importante para usted, casi cualquier persona puede beneficiarse de la inversión inmobiliaria. La diversidad y las ventajas fiscales que ofrecen fortalecer cualquier cartera.

Además, siempre hay una necesidad de bienes raíces. Si no ha considerado invertir en bienes raíces, es posible que se esté perdiendo.