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¿Cuánto tiempo afectan los pagos atrasados ​​a su puntaje de crédito?

Escrito por editor

Todos los sistemas de calificación en los Estados Unidos se basan en su historial crediticio, que se detalla en los informes oficiales de Experian, Equifax y TransUnion.

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  1. Los pagos atrasados ​​o perdidos son los eventos más dañinos.
  2. Definen más de un tercio del cálculo (35% para FICO y 40% para VantageScore).
  3. Los efectos dependen de qué tan pronto corrija los errores. Aquí están los fundamentos.

Un pago atrasado se vuelve moroso en 30 días. Aquí es cuando debe informarse oficialmente. Dichos elementos permanecen en los registros durante 7 años, hasta que desaparecen de forma natural. Las oficinas no eliminan información verificable y no existen soluciones alternativas. Si el despectivo es culpa tuya, enfréntate a la música: no hay nada que puedas hacer para borrarlo. Si sus problemas financieros resultan en una bancarrota del Capítulo 7, empañará los registros y el puntaje durante 10 años.

Cuándo puede ser eliminado

Los pagos atrasados ​​no desaparecen hasta el vencimiento. No importa qué tan tarde esté: 30 días o 60 días. En cualquier caso, la información seguirá afectando su estado durante 7 años. Sin embargo, los consumidores pueden eliminar pagos atrasados ​​del informe de crédito si son falsas. Los errores de notificación son bastante comunes, por lo que la industria de la reparación está prosperando. Cualquiera de las agencias a nivel nacional puede cometer tales errores.

Una empresa como Lexington Law puede detectar errores, recopilar pruebas para probarlos y abrir disputas formales. Las empresas de reparación hacen todo en su nombre, mientras usted supervisa el progreso a través de portales o aplicaciones. Al mismo tiempo, tiene derecho a iniciar las disputas por su cuenta, sin cargo.

Este es un proceso exigente y lento, que también requiere conocimiento de las leyes de crédito al consumo. Como era de esperar, millones de estadounidenses eligen que se reparen sus puntajes. Según la Comisión Federal de Comercio, 20% de consumidores encontrar puntuaciones injustas.

Impacto en la puntuación

Llegar atrasado en un pago una vez tiene más consecuencias de lo que puede esperar. Afortunadamente, la influencia se desvanece con el tiempo, especialmente si solo hay un paso en falso en sus registros. Si ocurre un retraso, contrarreste el daño haciendo todos los pagos posteriores a tiempo. Esto es absolutamente crucial.

Tenga en cuenta que una factura atrasada no se informa hasta que tiene 30 días de atraso. Esto da una ventana para remediarlo. Si realiza el pago con la suficiente rapidez, no se incluirá en su pasado financiero. Después de los primeros 30 días, se garantiza que el error afectará los registros y la puntuación. ¡Las consecuencias pueden llegar a ser tan graves como una pérdida de 180 puntos! Aquí hay algunas otras complejidades.

● Un retraso de menos de 30 días

Este es el mejor de los casos. No se informa de tales retrasos. Si bien aún deberá pagar una multa, el daño se minimiza.

● Un retraso de 30 a 59 días

Después de los primeros 30 días, el despectivo aparece en sus registros. Al mismo tiempo, aún debe realizar el pago. Hazlo lo más pronto posible.

● Un retraso de más de 60 días

Si pierde dos fechas de vencimiento seguidas, su informe incluirá un aviso especial. Esto agrava el daño a su estado, por lo que se hunde más profundamente. Cuantos más pagos omita, más avisos se agregan y más graves son las ramificaciones. Eventualmente, la deuda pasará a los cobradores, mientras que el prestamista original cerrará la cuenta.

Toma precauciones

Como puede ver, la falta de pagos es el peor error que puede cometer. Algunos emisores de tarjetas no lo castigan por pagos atrasados ​​(no imponen tarifas), pero esto no justifica la imprudencia. El comportamiento irresponsable pone en riesgo su puntuación.

Este indicador no solo afecta el endeudamiento futuro. También lo controlan aseguradoras, reclutadores y propietarios. Después de los primeros 30 días de retraso, el emisor de la tarjeta seguirá informando su infracción. Los siguientes consejos le ayudarán a evitar saltarse los pagos.

1. Opciones de pago automático

Los pagos automáticos son la forma más sencilla de evitar este tipo de errores. El proceso de configuración tarda 1 minuto y garantiza su tranquilidad. Personalice sus pagos de acuerdo con los requisitos y deje que el sistema se encargue del resto. Todo lo que necesita hacer es asegurarse de que el saldo sea suficiente para que se realicen los pagos.

2. Recordatorios de pago

No todo el mundo se siente cómodo con las cargas automáticas. En su lugar, puede crear recordatorios de calendario o configurar alertas. Esto puede incluir mensajes de texto y correos electrónicos. Los sistemas pueden notificarle cuando se recibe su estado de cuenta, cuando queda un número determinado de días antes de la fecha de vencimiento, cuando se registra el pago, etc. Esto depende de la organización prestamista.

3. Elija una nueva fecha de vencimiento

Es difícil realizar un seguimiento de los pagos múltiples si se distribuyen a lo largo del mes. Para administrar mejor los pagos, puede ajustar la fecha de vencimiento. Por ejemplo, si sus facturas vencen inmediatamente después del día de pago, es más fácil cumplir con las obligaciones y controlar los gastos.

Lo más importante es...

Los pagos atrasados ​​son las despectivas más dañinas en sus informes, sea cual sea la oficina. Afectan la puntuación durante 7 años y no hay forma de eliminar la información verificable. Los consumidores deben tener cuidado con sus pagos, ya que incluso un error inclinará la puntuación.

Configure recordatorios o pago automático para evitar estos errores. Si su puntuación es injusta, elimine los errores de notificación mediante la reparación. Puede abrir las disputas por su cuenta o solicitar la ayuda de una agencia de confianza.

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Acerca del autor.

editor

La editora en jefe es Linda Hohnholz.

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